Стоит ли EDI-провайдеру пробовать свои силы, например, на рынке микрофинансирования? Еще несколько лет назад, разумным ответом подобные вопросы было однозначное “нет”. В наши же дни, ключевым умением провайдера постепенно становится способность вникать в специфику новых отраслей, куда разумнее всего вовремя перенести свою активность. Пример — электронный факторинг от компании Fundbox — способен показать, как можно это проделать на практике.
Типичной проблемой начинающих предпринимателей может стать временной разрыв между выставлением счета и оплатой по нему. К основному бизнесу, неожиданно для многих стартапов и фрилансеров, добавляется еще и круг вопросов, связанных с финансовым менеджментом.
Услуги факторинговых компаний перестают казаться слишком дорогими. После того, как вспомнишь о том, что оплата счета все равно обернется потерей на инфляции, “набежавшей” за время ожидания разнице на обменном курсе и т.д. Иногда для того, чтобы продолжать вести свой бизнес, бывает просто необходимым срочно “продать” кому-нибудь дебиторскую задолженность. И получить деньги на расчетный счет немедленно. Пусть и с дисконтом. Вопрос лишь в том — как это сделать?
Ускорить денежные потоки для SMB предлагает компания Fundbox. «Мы не покупаем ваши счета-фактуры и не используем их в качестве залога. – обещает Fundbox на своем сайте. — Мы лишь ориентируемся на сумму выставленных вами инвойсов. Делая это только для того, чтобы знать, что вы не “откусываете больше, чем можете прожевать” .
Оказывая услугу или поставляя товар, компания SMB фактически выдает коммерческий кредит. Обычно – на срок от 10 до 60 дней. Для отсрочки платежа в днях используют обозначение Net D: допустим, “Net 10”. Или, скажем, “Net 60 days”. Расплатиться с Fundbox нужно не позже, чем за 12 недель. Что примерно соответствует максимальному сроку в 90 дней (Net 90), который во многих странах, как правило, отводится на оплату по инвойсу.
Большинство небольших компаний в полной мере оценят то, что изначально установленная оплата за факторинг взимается не полностью — при досрочном погашении задолженности. Своевременность оплаты также обычно ведет к уменьшению стоимости последующего пользования факторинговым сервисом.
Сервис Fundbox рассчитан, прежде всего, на предпринимателей из США. Где софт от вендора Intuit пользуется популярностью, которую можно как-то попытаться сопоставить с распространенностью у нас коробочных “решений” 1С среди СМБ. Сервисы Fundbox способны “забирать” дебиторку напрямую из Intuit, Freshbooks, Xero и других, используемых в “малом” сегменте учетных систем.
С небольшими предпринимателями неохотно работают банки, причем — не только у нас. Ведь традиционные «бумажные» технологии кредитования в таких случаях малоприменимы: cлишком дорого и слишком долго. Факторинговый же процесс с участием Fundbox полностью автоматизирован. Что и дает компании возможность выйти на рынок инвойсов B2B, емкость которого можно оценить в 74 трлн. долл. Что на порядок превышает емкость аналогичного рынка электронного биллинга и пр. для B2C. Которая составляет всего 3 трлн. долл. Вдобавок, там уже работают такие конкуренты как Visa, Paypal и Square, — отметили в Fundbox.
Остается сделать вывод о том, что нашим провайдерам никто сегодня не мешает взглянуть на клиентов из СМБ примерно так же, как и на соискателей микрозаймов из числа физических лиц. Как это уже, фактически, сделал Fundbox. Техническую сторону вопроса с разработкой адаптера к бухгалтерским программам решить будет легко. Наш клиент не избалован сервисом — может, в конце концов, прислать провайдеру счет-фактуру с ЭП и сам.
Сложнее будет вникнуть в специфику рынка, где большое значение имеет умение анализировать данные заемщика, накапливать историю по сделанным им оплатам и тд. Следовательно, выходить на него лучше в партнерстве с уже состоявшимися на рынке микрокредитования игроками.